FiscAlert mei 2010 | jrg 16 nr 5 | p.28
sparen & beleggen
Checklist Financiële Producten
Sommige financiële producten zijn prima, andere helemaal niet. Loop dus altijd eerst deze checklist langs vóórdat u tekent.
o doe nooit dingen die u niet begrijpt
Het lijkt een open deur, maar u zult ze de kost moeten geven die zich met de ogen gesloten in het diepe storten. Oriënteer u altijd goed, stel vragen, en vooral: doe het allemaal vóórdat u instapt, anders is het te laat. Verdwijnt de twijfel niet of blijft het vaag en ingewikkeld? Stap dan niet in.
o controleer altijd de aanbieder
Is de aanbieder van het financiële product onbekend? Worden er ‘gegarandeerde’ hoge rendementen in het vooruitzicht gesteld? Wees liever iets te achterdochtig dan iets te goedgelovig, en zoek goed uit met wie u te maken heeft vóórdat u met zo’n partij in zee gaat. Check ook altijd de prestaties uit het verleden. Op de internetsite van de Autoriteit Financiële Markten (www.afm.nl) staan waarschuwingslijsten met aanbieders die zonder vergunning op de Nederlandse markt actief zijn. Op de site kunt u overigens ook zien wie wèl zo’n vergunning heeft (www.afm.nl/registers).
Heeft u vragen of verdachte aanbiedingen, dan kunt u ook met de Toezichtslijn van de AFM bellen op 0900-5400540 (€ 0,05 per minuut)
o wees niet onder de indruk van ‘grote namen’
Sommige BN’ers lenen hun gezicht en/of stem voor de verkoop van financiële producten. Dat is geen garantie voor de kwaliteit van het product: ze krijgen er (goed) voor betaald. Andere aanbieders schermen met namen van bekende banken, accountants, belastingadviseurs enzovoorts, maar wat hun rol precies is, is niet altijd duidelijk. Een rekening bij de ABN Amro of zakelijke contacten met KPMG zegt in beginsel niets over de betrouwbaarheid van de aanbieder.
o let extra op bij een inleg van minimaal € 50.000
Bedraagt de minimale inleg € 50.000 of meer, pas dan extra op. Die grens kiezen aanbieders vaak niet om efficiency-overwegingen, maar om de prospectusplicht en het toezicht van de AFM te omzeilen.
o kijk goed waar uw geld naartoe gaat
Het is úw geld dat ú investeert, dus ú heeft er recht op om te weten waar het blijft. Vertrekken uw centjes naar het buitenland? Let dan op dat het niet verdwaalt in een wirwar van buitenlandse vennootschappen. En is er wel een onafhankelijke bewaarder, zodat de beheerder niet zelf aan het geld kan komen?
o vergelijk rendement en risico
Wie draagt de risico’s en wie profiteert (als eerste) van de rendementen? Als u vooral risico loopt en de aanbieder vooraan staat als er geld wordt uitgedeeld, dan is er iets fundamenteel mis. Staat een stichting of vennootschap garant? Vraag dan de jaarrekening op en kijk of de garantiebedragen daadwerkelijk aan u — en alle andere deelnemers — kunnen worden uitgekeerd.
o let goed op de kosten
Is de kostenstructuur transparant? Hoe hoog zijn de beheervergoedingen? Hoge vergoedingen en onzichtbare kosten verlagen de kans op een positief rendement. Vergeet ook niet dat de eerste winsten — in de regel — naar de aanbieder gaan. Daarna bent u pas aan de beurt.
o lees prospectus en financiële bijsluiter
Léés altijd die prospectussen en financiële bijsluiters. Van A tot Z, en vóórdat u instapt. Sta in het bijzonder stil bij de risicoparagraaf en de kostenparagraaf. Stel eventueel gerichte vragen die beginnen met ‘waarom?’, en teken pas als u 100% zeker weet dat uw geld in goede handen is. En vergeet niet te checken of de prospectus is gedeponeerd bij de toezichthouder (AFM/DNB).
o geloof niemand op z’n blauwe ogen
Ze zeggen het niet voor niets: resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Wantrouw dus bij voorbaat iedereen die u torenhoge rendementen voorspiegelt. En vertrouw ook niet te makkelijk op uw financieel adviseur of vermogensbeheerder.
o en bij twijfel geldt altijd:
Niet doen!
Overweegt u een financieel product van uw bank of een andere aanbieder te nemen? Kijk dan eerst even in ons digitale archief op www.fiscalert.nl onder ‘Op de deurmat’. Het is mogelijk dat wij het product al beoordeeld hebben. Staat het financiële product er nog niet bij? Stuur dan de aanbieding (een kopie mag ook) naar Redactie FiscAlert, ‘Op de deurmat’, Postbus 3695, 1001 AL Amsterdam. U kunt de digitale brochure/folder (of de link) ook versturen naar deurmat@fiscalert.nl
