10 ‘alternatieve’ hypotheektips
FiscAlert april 2017 | jrg 23 nr 4 | p.12-14
huis & hypotheek
10 ‘alternatieve’ hypotheektips
Even solide als verrassende tips van een hypotheekexpert die u nog niet eerder las of hoorde. Inclusief uitgebreide uitleg en aansprekende voorbeelden.
Tekst: Jos Koets
Na het afsluiten van de hypotheek kijken veel huizenbezitters er pas weer naar tegen de tijd dat de rentevastperiode afloopt. Ten onrechte. Heeft u een hypotheek of staat u op het punt een nieuwe woning te kopen? Lees dan de volgende 10 tips.1
Maak gebruik van de risicoklassen
Als u een huis koopt zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG), is de hoogte van de hypotheekrente mede afhankelijk van de verhouding tussen de lening en de waarde van de woning. Bij Florius bedraagt de hypotheekrente 3,27 procent bij een rentevastperiode van 20 jaar en een (bijna) volledige financiering (zie de tabel). In de risicoklasse van 65-85 procent van de marktwaarde bedraagt de hypotheekrente 2,82 procent, ofwel bijna een halve procentpunt lager. Maar hoe krijgt u uw woning in een lagere risicoklasse? Wat dacht u van een verbouwing die u met eigen geld heeft betaald? Of tussentijdse aflossing? Meestal kunt u per jaar 10 procent van de oorspronkelijke hypothecaire lening boetevrij aflossen. Een uitkering vanuit de hypotheekpolis na het overlijden van de partner leidt vaak tot een aanzienlijk lagere risicoklasse. Net als de stijging van de marktwaarde van uw woning. Diverse banken (waaronder Obvion, Munt Hypotheken en NIBC) indexeren op grond van het taxatierapport en passen automatisch de rente aan. Bij andere banken (waaronder Florius, Lloyds Bank, Hypotrust) moet de klant actief vragen om rentekorting. En dan zijn er nog banken waarbij tussentijdse rentekorting niet mogelijk is, maar pas na afloop van de rentevastperiode (zoals bij Nationale-Nederlanden Bank). Kortom, er valt best geld te verdienen als u uw huiswerk maar goed doet.
LET OP: Er zijn inmiddels veel sites die de actuele hypotheekrentes geven (bijvoorbeeld www.homefinance.nl), maar controleer de gegevens altijd op de site van de hypotheekverstrekker zelf.
Hypotheekrente voor diverse rentevastperiodes, afgezet tegen de marktwaarde van het huis
|
waarde/ |
NHG |
t/m 65% |
t/m 85% |
t/m 102%* |
> 102% |
|
1 jaar |
1,60% |
1,50% |
1,70% |
2,15% |
2,30% |
|
5 jaar |
1,65% |
1,55% |
1,75% |
2,20% |
2,35% |
|
10 jaar |
1,84% |
1,74% |
1,94% |
2,39% |
2,54% |
|
15 jaar |
2,47% |
2,37% |
2,57% |
3,02% |
3,17% |
|
20 jaar |
2,67% |
2,62% |
2,82% |
3,27% |
3,42% |
(bron: Florius, peildatum 21 februari 2017)
* Bij in 2017 afgesloten tophypotheken kan de lening wettelijk nooit méér bedragen dan 101% van de waarde van de woning
2
Check de ‘omgevingsvergunning’
Om het hele artikel te kunnen lezen moet u inloggen.