Met pensioen gaan is de stap naar een belangrijke levensfase die zorgvuldige planning en overweging vereist. Hier zijn 10 tips om je te helpen bij de overgang naar het pensioen:
1. Bepaal jouw financiële situatie: evalueer jouw financiële gezondheid en stel een realistisch budget op voor je pensioenjaren. Overweeg alle inkomstenbronnen, inclusief pensioenuitkeringen, AOW, lijfrente, rente op spaargeld en beleggingsinkomsten. Doe dit tijdig zodat er geen verrassingen zijn.
2. Stel financiële doelen: bepaal wat je wilt doen tijdens de pensioenjaren. Wil je reizen, veel tijd aan hobby besteden, vrijwilligerswerk doen of gewoon ontspannen? Sommige doelen kosten meer geld dan andere. Dat is van invloed zijn op de financiële planning.
3. Woonsituatie: bedenk hoe jouw woonsituatie moet zijn als je met pensioen bent gegaan. Wil je nog een keer verhuizen, een koopwoning inruilen voor een kleinere woning of een huurhuis? Veel gepensioneerden hebben veel overwaarde in het huis. Dat geld kan beschikbaar worden gemaakt.
4. Schulden aflossen: als je schulden hebt anders dan een hypotheek, probeer deze dan zoveel mogelijk af te lossen voordat je met pensioen gaat. Dit zal de maandelijkse uitgaven verminderen en de financiële flexibiliteit vergroten.
5. Creëer aanvullend pensioeninkomen: als je geen pensioenregeling hebt via een werkgever, overweeg dan om een aanvullend pensioeninkomen te creëren via een lijfrente. De inleg is aftrekbaar, de uitkering belast. Ook in de laatste jaren voor pensionering is geld storten in een lijfrente vaak erg aantrekkelijk. In de loop van 2024 kan je op www.belastingdienst.nl berekenen hoeveel je mag aftrekken.
6. Houd rekening met belastingen: goed nieuws, de belasting- en premiedruk voor AOW-gerechtigden is lager dan voor werkenden. De AOW-premie valt weg en daardoor houd je netto meer over.
7. Levensstijl aanpassen: pas jouw levensstijl aan als de financiële realiteit je daartoe dwingt. Dit kan betekenen dat je de uitgaven moet verlagen en je financiële prioriteiten moet herzien. Soms kan de overwaarde in de woning uitkomst bieden.
8. Blijf actief: overweeg om actief te blijven na pensionering, of het nu gaat om deeltijdwerk, vrijwilligerswerk of bezig zijn met hobby's en interesses. Dit zal helpen sociaal actief te blijven en zinvol bezig te zijn.
9. Blijf geestelijk en lichamelijk gezond: investeer in jouw gezondheid door regelmatige lichaamsbeweging en gezonde voeding. Geestelijke en sociale activiteiten zijn ook belangrijk voor uw algehele welzijn.
10. Heroverweeg het financiële plan regelmatig: de financiële situatie en doelen kunnen in de loop der jaren veranderen. Herzie jouw financiële plan en beleggingsportefeuille regelmatig om ervoor te zorgen dat deze nog steeds passen bij jouw behoeften en doelen.
Het plannen van je pensioen is een proces dat zorgvuldige overweging en voorbereiding vereist. Begin daarom tijdig. Het kan nuttig zijn om met een financieel adviseur te werken om je te helpen bij het ontwikkelen van een gedegen pensioenplan dat aan jouw behoeften voldoet. FiscAlert helpt je daarbij een handje met nuttige tips en adviezen.